FIRE Calculator: रिटायरमेंट के लिए कितने करोड़ चाहिए?
US का 4% rule India के लिए काफी नहीं — यहाँ India-safe withdrawal rate के साथ अपना exact FIRE number जानो।
| आज का Monthly Expense | ₹0 |
| Retirement पर Monthly Expense (inflated) | ₹0 |
| Years to FIRE | 0 |
FIRE Number कैसे Calculate होता है?
दोस्त, US का popular “4% rule” (25x expenses) भारत के लिए थोड़ा risky है — क्योंकि यहाँ inflation ज़्यादा है, retirement horizon लंबा हो सकता है (early retire करने पर), और equity market history भी छोटी है। इसलिए हम Lean (25x), Regular (30x), और Fat FIRE (33x) — तीनों options देते हैं ताकि आप अपने risk tolerance के हिसाब से चुन सकें।
उदाहरण: ₹50,000/month expense, age 30 से 55 (25 साल), 6% inflation → retirement पर expense ₹25.75 लाख/साल बनता है। Lean FIRE (4% SWR) पर corpus चाहिए ₹6.44 करोड़, और उसके लिए हर महीने लगभग ₹33,925 SIP चाहिए (12% return पर, 0 current savings से)।
Lean vs Regular vs Fat FIRE — कौन सा चुनें?
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
US का 4% rule India में क्यों काम नहीं करता?
भारत में inflation structurally ज़्यादा है, equity market history छोटी है, और healthcare safety net कमज़ोर है। इसलिए experts 3-3.5% SWR (India-safe) recommend करते हैं।
क्या FIRE के बाद पूरी तरह काम बंद कर देना चाहिए?
ज़रूरी नहीं — कई लोग “Barista FIRE” (part-time या passion work) चुनते हैं, जिससे corpus पर पूरा dependency कम हो जाती है।
Required SIP बहुत ज़्यादा लग रही है, क्या करूं?
Retirement age बढ़ाएं, expenses कम करें (Lean FIRE की तरफ जाएं), या investment return बढ़ाने के तरीके देखें (higher equity allocation)।
क्या यह calculator healthcare costs को अलग से जोड़ता है?
नहीं, यह general expense-based calculation है। Early retirement में health insurance और medical corpus को अलग से plan करना ज़रूरी है क्योंकि employer cover नहीं मिलेगा।
क्या FIRE corpus में home value शामिल करना चाहिए?
आमतौर पर नहीं — अपना घर (जिसमें रहते हैं) income generate नहीं करता, इसलिए ज़्यादातर FIRE calculations सिर्फ liquid/investable assets को गिनते हैं।
यह calculator सिर्फ educational estimation के लिए है, यह investment advice नहीं है। Actual returns और inflation भविष्य में अलग हो सकते हैं। budgetinvest.in SEBI registered advisor नहीं है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और पेंशन नियमों से संबंधित आधिकारिक जानकारी के लिए PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) Portal पर जाएँ।
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US का 4% rule India में क्यों काम नहीं करता?
भारत में inflation structurally ज़्यादा है, equity market history छोटी है, और healthcare safety net कमज़ोर है। इसलिए experts 3-3.5% SWR (India-safe) recommend करते हैं।
क्या FIRE के बाद पूरी तरह काम बंद कर देना चाहिए?
ज़रूरी नहीं — कई लोग “Barista FIRE” (part-time या passion work) चुनते हैं, जिससे corpus पर पूरा dependency कम हो जाती है।
Required SIP बहुत ज़्यादा लग रही है, क्या करूं?
Retirement age बढ़ाएं, expenses कम करें (Lean FIRE की तरफ जाएं), या investment return बढ़ाने के तरीके देखें (higher equity allocation)।
क्या यह calculator healthcare costs को अलग से जोड़ता है?
नहीं, यह general expense-based calculation है। Early retirement में health insurance और medical corpus को अलग से plan करना ज़रूरी है क्योंकि employer cover नहीं मिलेगा।
क्या FIRE corpus में home value शामिल करना चाहिए?
आमतौर पर नहीं — अपना घर (जिसमें रहते हैं) income generate नहीं करता, इसलिए ज़्यादातर FIRE calculations सिर्फ liquid/investable assets को गिनते हैं।