Human Life Value Calculator: 4 Proven Methods से अपना सही Life Cover निकालो
सिर्फ एक rule of thumb पर भरोसा मत करो — Thumb Rule, discounted HLV, DIME और Needs-Based, चारों methods साथ-साथ compare करो, existing assets/insurance घटाकर असली gap जानो।
| Summary | Amount |
|---|---|
| 4 Methods का Average | — |
| सबसे Conservative (न्यूनतम) | — |
| सबसे Comprehensive (अधिकतम) | — |
| मौजूदा Insurance से Gap | — |
आपकी details डालते ही यहाँ personalized insight दिखेगा।
चारों Methods कैसे काम करते हैं?
1. Thumb Rule: सबसे आसान — सालाना income को 10-15 गुना करके cover निकालना।
2. HLV (Discounted Income Replacement): यह सबसे scientific method है — Dr. S.S. Huebner (Wharton School, 1924) द्वारा विकसित। भविष्य की हर साल की income को growth से बढ़ाकर, फिर discount rate से आज की value में लाया जाता है — ज़्यादातर online calculators यह discounting नहीं करते और सिर्फ Income × Years करते हैं, जो एक बड़ी ग़लती है।
3. DIME Method: चार हिस्सों में बांटकर calculate किया जाता है:
4. Needs-Based (Family Expense) Method: परिवार की असली ज़रूरतों से शुरू करता है, फिर मौजूदा assets/insurance घटाता है:
Thumb Rule (12x): ₹1.2 करोड़ | HLV (discounted, growth 8%, discount 7%): ₹1.96 करोड़ | DIME: ₹1.65 करोड़ | Needs-Based: ₹1.33 करोड़
Average ≈ ₹1.53 करोड़ — यह चारों methods का realistic range दिखाता है, किसी एक rule of thumb पर अंधा भरोसा करने से बेहतर।
इस Tool को कब Use करें?
🆕 पहली बार Term Plan ले रहे हैं
सिर्फ एक अंदाज़े पर नहीं, चार अलग-अलग methods के आधार पर एक realistic range तय करो।
📊 पुरानी Policy Adequate है या नहीं?
Existing insurance और assets डालकर देखो कि आज की ज़रूरत के मुक़ाबले कितना gap है।
🏠 नया Home Loan लिया है
DIME method में mortgage जोड़कर देखो कि नए loan से आपकी ज़रूरत कितनी बढ़ गई है।
👶 बच्चे की Education Planning कर रहे हैं
Needs-Based और DIME दोनों में education goal शामिल करके देखो कि cover में कितना जोड़ना ज़रूरी है।