Personal Loan Eligibility Calculator — FOIR + Multiplier Method दोनों एक साथ
बैंक असल में दो तरीकों से check करते हैं कि आप कितना loan के काबिल हैं। हम दोनों methods दिखाते हैं और जो conservative (सही) estimate है वो देते हैं — सिर्फ एक तरीका नहीं।
| Max Affordable EMI | ₹0 |
| Applicable FOIR % | 0% |
| Suggested Rate (आपके CIBIL पर) | 0% |
| Final Eligible Amount | ₹0 |
🚀 Eligibility Boost Simulator
तीन छोटे बदलाव करके देखें आपकी eligibility कितनी बढ़ सकती है — before vs after
📊 CIBIL Score और आपकी Eligibility का रिश्ता
बैंक अलग-अलग CIBIL स्कोर पर अलग FOIR%, multiplier और interest rate offer करते हैं — indicative reference
| CIBIL Range | FOIR Limit | Multiplier | Typical Rate |
|---|
Eligibility कैसे Calculate होती है? (दोनों Methods)
बैंक और NBFC personal loan eligibility के लिए मुख्यतः दो methods इस्तेमाल करते हैं, और असल में मिलने वाला loan amount इन दोनों में से जो छोटा है उसी के आसपास होता है।
1. FOIR Method (Fixed Obligation to Income Ratio) — आपकी income का कितना हिस्सा पहले से EMI/obligations में जा रहा है, उसे देखकर बचा हुआ हिस्सा नई EMI के लिए allow किया जाता है।
Max Loan = Max EMI से reverse-calculate की गई Present Value
2. Multiplier Method — आपकी net monthly salary को सीधे एक multiplier (CIBIL score और profile के हिसाब से 9x–19x) से गुणा कर दिया जाता है।
FOIR Method: Max EMI = (60,000 × 0.55) − 5,000 = ₹28,000 → इस EMI को reverse-calculate करने पर max loan ≈ ₹12,65,919
Multiplier Method: 60,000 × 16 = ₹9,60,000
चूंकि banks conservative रहते हैं, Priya की असल eligibility ₹9,60,000 के आसपास होगी (दोनों में से छोटा amount)।
इस Tool को कब Use करें?
Loan Apply करने से पहले
Bank जाने से पहले खुद अंदाज़ा लगाएं कि कितना loan मिल सकता है, ताकि hard inquiry waste न हो और CIBIL पर असर न पड़े।
CIBIL Score Improve करने के बाद
Score बढ़ाने के बाद देखें कि आपकी eligibility कितनी बढ़ गई — Boost Simulator से पहले ही अंदाज़ा लगाएं।
Existing EMI Reduce करने का फैसला लेते वक़्त
क्या पुराना loan prepay करने से नए loan की eligibility बढ़ेगी? Boost Simulator से यह तुरंत समझें।
Multiple Banks Compare करते समय
हर bank का FOIR/multiplier अलग होता है — यह tool आपको realistic range देता है ताकि negotiate कर सकें।
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
FOIR और Multiplier method में क्या फर्क है?
FOIR method आपकी income और existing obligations के अनुपात से max EMI capacity निकालता है। Multiplier method सीधे salary को एक fixed number से गुणा करता है। असल eligibility इन दोनों में से छोटे amount के आसपास होती है, इसलिए दोनों देखना ज़रूरी है।
अच्छी eligibility के लिए CIBIL score कितना होना चाहिए?
750+ का CIBIL score अच्छे FOIR limit (55%+), बेहतर multiplier (16x+), और कम interest rate के लिए ideal माना जाता है। 650 से नीचे score होने पर approval मुश्किल हो सकता है या rate बहुत ज़्यादा हो सकता है।
क्या existing EMI होने पर personal loan मिलना मुश्किल है?
मुश्किल नहीं, पर आपकी eligible amount कम हो जाती है क्योंकि banks FOIR ratio में existing EMI को घटाकर calculate करते हैं। Existing EMI कम करने से नई eligibility तुरंत बढ़ जाती है — Boost Simulator में देखें।
Self-employed लोगों के लिए eligibility कैसे अलग होती है?
Self-employed applicants के लिए बैंक आमतौर पर थोड़ा conservative multiplier और FOIR रखते हैं क्योंकि income stability salaried जितनी predictable नहीं मानी जाती, और retirement age की सीमा भी अलग (आमतौर पर 65 तक) होती है।
क्या यह calculator मेरी eligibility की guarantee देता है?
नहीं, यह सिर्फ estimate है। असल eligibility bank के internal policy, employer category, city, और document verification पर depend करती है। यह tool सिर्फ आपको ballpark range देने के लिए है।
Loan tenure बढ़ाने से eligibility क्यों बढ़ जाती है?
लंबे tenure में हर महीने की EMI कम हो जाती है, जिससे FOIR ratio के अंदर ज़्यादा बड़ा loan amount fit हो जाता है। हालांकि इससे total interest ज़्यादा लगता है, इसलिए सिर्फ eligibility के लिए tenure बहुत लंबा न रखें।