Debt Payoff Calculator: अपना Debt-Free Date जानो
सारे loans/cards जोड़ो — exact तारीख जानो कब आप पूरी तरह debt-free होंगे, और कितना interest बचा सकते हो।
| कुल बचा हुआ Debt | ₹0 |
| कुल Interest (extra payment के साथ) | ₹0 |
| Interest Saved (बिना extra payment vs साथ) | ₹0 |
Avalanche vs Snowball — कौन सा चुनें?
दोस्त, दोनों strategies में extra payment हर महीने एक ही debt पर target होती है, बस चुनने का तरीका अलग है। Avalanche में सबसे ज़्यादा interest rate वाला debt पहले चुकाते हैं — यह mathematically सबसे ज़्यादा पैसा बचाता है। Snowball में सबसे छोटा balance पहले चुकाते हैं — जल्दी एक debt खत्म होने से motivation बना रहता है।
Avalanche: target = highest interest rate debt
Snowball: target = smallest balance debt
Tip: अगर आप disciplined हैं, Avalanche चुनें — ज़्यादा पैसा बचेगा। अगर motivation की ज़रूरत है, Snowball से छोटी जीत जल्दी मिलेंगी।
इस Tool को कब Use करें?
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
Avalanche और Snowball में कितना फर्क पड़ता है?
Avalanche हमेशा ज़्यादा या बराबर पैसा बचाता है क्योंकि यह सबसे महंगे debt को पहले खत्म करता है। फर्क आपके debts के interest rates के spread पर depend करता है।
क्या मुझे सभी debts यहाँ जोड़ने चाहिए?
हां, credit cards, personal loans, car loans — सब कुछ जोड़ें (home loan को छोड़कर, उसके लिए हमारा अलग Prepayment Calculator है) ताकि पूरी picture मिले।
अगर extra payment नहीं कर सकते तो?
सिर्फ minimum payments से भी debt खत्म होगा, बस ज़्यादा समय लगेगा। Extra ₹0 डालकर भी आप अपनी current timeline देख सकते हैं।
क्या यह calculator credit card minimum payment rules को सही से model करता है?
यह fixed minimum payment approach use करता है (जो अक्सर वास्तविक credit card % based minimum से अलग हो सकता है) — actual बिल के minimum payment terms अपने card statement से confirm करें।
Debt-free date कैसे ज़्यादा जल्दी ला सकते हैं?
Extra payment amount बढ़ाकर देखें — यहाँ तक कि ₹1,000-2,000 extra भी debt-free date को महीनों पहले ला सकता है, क्योंकि compounding दोनों तरफ काम करता है।