Home Loan Prepayment Calculator: Interest बचाएं
Extra payment करने से कितना पैसा और समय बचेगा — Tenure घटाएं या EMI घटाएं, दोनों compare करो।
Prepayment के 2 तरीके — कौन सा चुनें?
दोस्त, prepayment करने पर bank आपको 2 options देता है — या तो EMI वही रखो और loan जल्दी खत्म करो (tenure कम), या tenure वही रखो और हर महीने कम EMI भरो। पहला option हमेशा ज़्यादा interest बचाता है क्योंकि loan जल्दी खत्म होता है।
Reduce Tenure: EMI same रखकर, बचे महीने अपने-आप कम होते हैं
Reduce EMI: बची हुई tenure same रखकर, नई (कम) EMI recalculate होती है
उदाहरण: ₹30 लाख loan, 8.5%, 18 साल बाकी। Month 12 में ₹5 लाख prepay करने पर, Tenure-reduce strategy से आप ~40+ महीने जल्दी loan-free हो सकते हैं और लाखों का interest बच सकता है।
इस Tool को कब Use करें?
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)
Prepayment कब करना सबसे फायदेमंद है?
जितनी जल्दी करें, उतना फायदा — loan के शुरुआती सालों में interest component सबसे ज़्यादा होता है, इसलिए early prepayment ज़्यादा बचत देता है।
क्या home loan prepayment पर penalty लगती है?
Floating rate home loans पर RBI guidelines के मुताबिक कोई prepayment penalty नहीं लगती। Fixed rate loans पर कुछ banks penalty लगा सकते हैं — अपने bank से confirm करें।
Tenure घटाना बेहतर है या EMI?
अगर आप ज़्यादा interest बचाना चाहते हैं, Tenure घटाना (EMI same रखना) बेहतर है। अगर monthly cashflow की चिंता है, EMI घटाना बेहतर है।
क्या prepayment करने से पहले EMI छोटा amount को invest करना बेहतर है?
यह आपके loan rate vs expected investment return पर depend करता है। अगर loan rate ज़्यादा है (8%+) और investment return uncertain है, prepayment अक्सर safer choice होता है।
क्या partial prepayment पर tax benefit मिलता है?
Prepayment की रकम principal repayment मानी जाती है, जो Section 80C के तहत (₹1.5 लाख की overall limit में) claim हो सकती है, अगर आप Old Tax Regime में हैं।